Avec l’environnement économique mondial instable actuel, le Planification des pensions C’est toujours important. Le Expansion des tensions commercialesUN La plus forte inflation Il est important de protéger les actifs contre les taux d’intérêt relativement élevés et les fluctuations du marché dans différentes parties du monde.
Les changements suivants dans les règles Retraités et ligne héréditaire Là Royauté Ils peuvent également compliquer la planification des pensions. Joshua White, expert financier et président de groupe de niveau, spécialisé dans le droit de la famille, dit dans une note: « En avril 2027Les règles liées aux pensions et aux impôts héréditaires changeront considérablement, car la plupart des fonds de pension inutilisés seront ajoutés à la valeur d’un stock aux fins de la ligne suivante, ce qui élimine l’exonération précédente. «
Bien que cela ne soit pas très préoccupé par ceux qui définissent les pensions de contribution, cette action affectera ceux qui définissent en particulier les programmes bénéfiques.
«Compte tenu Prix actuels de l’immobilier Et le positionnement financier, en raison de ces changements, nous calculons qu’un million d’actifs britanniques inférieurs à la fourchette fiscale suivante peuvent être soumis à cette taxe. Parce que l’immobilier est courant Les principaux atouts d’une traditionDe nombreux héritances entreront dans la première fois Impôt héréditaire« , Blanc explicite.
Cela indique également que ce changement empêche les pensions d’être utilisées comme outil Planification financière Au lieu des moyens de prévision de pension. Par conséquent, les bénéficiaires et l’alphaye devraient commencer à planifier en conséquence et connaître les impacts fiscaux.
Le La loi de la planification des pensions 30: 30: 30: 10 Cela est très utile dans ces types d’évolution rapide, car cela vous aidera à continuer à sauver votre pension, à vous améliorer et à atteindre vos objectifs de retraite de manière fixe.
Règle 30: 30: 30: 10 Comment fonctionne le régime de retraite?
Règle 30: 30: 30: 10 indique que 30% de vos économies pour planifier une pension Obligations30% de Actions et participation30% de Immobilier Ou caractéristiques et 10% en espèces.
Dans une note, Antonia Medicott, fondatrice et directrice générale des initiés, qui sont des experts en éducation financière, dit: « L’idée de cette règle est la base de cette règle Réduire le risque Lorsque vous vous protégez contre les shakes sur ces marchés, vous vous considérez à bénéficier de sa croissance à long terme. «
Cela contribuera au plus grand à la plus distribuée votre argent Qualifié et rentableCe serait beaucoup mieux depuis longtemps que de le laisser dans un compte d’épargne. Parce que la plupart des comptes d’épargne ne paient pas des taux d’intérêt adéquats Combattre le taux d’inflation Actuel. Cela signifie que si l’inflation se poursuit, vos économies peuvent être considérablement réduites au moment de prendre leur retraite.
La valeur temporaire de l’argent, dit aujourd’hui que 1 Euro 1 est plus que l’euro Dans les 20 ou 30 ansCela vous aidera à réduire la valeur de votre stockage pendant de nombreuses années. De cette façon, l’utilisation de la règle précédente peut aider à faire face considérablement le risque d’inflation.
Destin Planification des pensions 30: 30: 30: 10 garantit qu’il réduit considérablement le risque de son portefeuille en distribuant leur argent entre les actions, les obligations, l’immobilier et divers actifs. En temps d’urgence, il continuera Accès à la trésorerieSans chercher ses investissements à long terme, 10% de son portefeuille est alloué à l’équivalent de l’argent.
Règle de planification des pensions 30: 30: 30: 10 est-elle adaptée à vous?
Medicot souligne ceci: «Le principal inconvénient de suivre une telle règle lors de la planification d’une pension, il peut conclure ce qu’il reçoit Le revenu peu plus long. En général, les investissements boursiers offrent plus de revenus que les obligations et les actifs immobiliers, et 30% est le pourcentage le plus bas de son portefeuille A-t-il investi dans le marché boursier?« .
« Ainsi, les investisseurs doivent prendre en compte que cela pourrait être un moyen » sûr « de planifier une pension, mais ce ne sera pas Est très rentable pendant longtemps«Cela souligne également que les fournisseurs de pensions font plus de dangers avec votre argent lorsque vous êtes plus jeune. Les gens essaient de transformer leurs fonds en actifs faibles dangereux parce que les gens abordent l’âge et la pension.
« De cette façon, vous bénéficiez d’une plus grande croissance. En même temps, vous pouvez accepter ses conséquences En avalVous courez moins de risques lorsque le temps de retirer votre argent », explique-t-il.
Il dit également: «Si vous ne savez pas lequel est la meilleure forme Économisez pour la retraite. «
PublicitéRobert Mulder, un partenaire fonctionnel de Senior Capital, explique que la règle 30: 30: 30: 10 n’est pas toujours le meilleur moyen Les gens ont déjà pris sa retraite Ou près de la pension. Par conséquent, ces personnes peuvent avoir à explorer d’autres possibilités pour garantir leur stabilité financière, en tenant compte notamment de l’incertitude des rendements d’investissement.
« Los Hypothèques de sortie de capital Ils gagnent en popularité en Europe comme une option possible pour les retraités. Ces hypothèques permettent aux propriétaires de leurs maisons de compléter le capital de leurs maisons sans avoir à payer les intérêts immédiatement et à fournir une option financière standard dans l’incertitude du rendement en investissement », a déclaré Mulder.
Et il dit aussi: «Growing Fame Hypothèques de récupération patriotique Il s’agit d’une réponse naturelle aux défis sociaux auxquels sont confrontés de nombreux pays européens. Ces outils financiers offrent une opportunité précieuse pour les améliorer pour les retraités Flexibilité. En publiant le capital de leurs maisons, les retraités peuvent augmenter leurs revenus disponibles afin qu’ils puissent améliorer directement leur qualité de vie dans la pension. «
Mulder souligne que lorsque l’expert est soigneusement administré avec l’orientation, les hypothèques de sortie de capital équilibrent des fins à long terme telles que la sécurité Héritage pour les générations futures Avec le besoin immédiat de sécurité financière, maintenez la santé financière.
PublicitéRègle 30: 30: 30: 10, car toute autre règle de planification financière ou de retraite n’est pas une règle unique, il est important de se rappeler qu’il ne devrait être utilisé qu’en compte La tolérance au risque, les fins financières et les fonds sont disponibles.
Dans certains cas, il est très utile de modifier les certains pourcentages à vos fins personnelles. Par exemple, il peut allouer un pourcentage plus élevé de stocks ou un pourcentage inférieur d’obligations, selon leur option de risque.
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