La carte de crédit peut être mauvaise ou un allié de paragraphe | politique

L’utilisation d’une carte de crédit comme outil de survie financière est devenue un piège pour de nombreuses familles de l’État. Selon les données de la Banque centrale publiées hier, le prix moyen de crédit étourdissant – qui est exploité lorsque le consommateur paie moins que le montant total de la facture – était de 445% par an en mars 2025. À PARA, l’effet de cela est déjà lié à un questionnaire de crédit, selon l’étude de crédit.

Au début de l’âge adulte, Joao Lubero, le Conseil démocratique de 31 ans, était enthousiaste à l’idée de la possibilité d’expulser presque tout sur la carte de crédit. Vêtements, repas, voyages et téléphones portables. Avant il y a longtemps, il a été enveloppé dans les quatre dettes de quatre ans afin qu’il puisse nettoyer son nom avec un travail fixe. Aujourd’hui, Para exécute trois cartes, avec des limites totales de 23 000 $, et essaie de maintenir les dépenses. Mais il admet: « Je pense déjà à utiliser Rotters, car il est de plus en plus difficile de respecter la dette à la fin du mois. » Le mode publicitaire n’est pas isolé. Par conséquent, l’utilisation de ce mode de paiement nécessite des intérêts des consommateurs.

Ricelma Martins indépendante a trouvé une stratégie pour continuer à utiliser les cartes de crédit sans tomber dans les dettes: « limite importante ». Dans ce modèle, le consommateur dépose un montant pré-déterminé dans le compte bancaire et transforme le solde en crédit, permettant plus de contrôle des dépenses. Il maintient d’autres cartes, mais il l’utilise désormais uniquement pour acheter la valeur élevée à l’avance. La banque, qui fournit des sports, encourage également l’attachement à des avantages tels que des remises sur le flux d’abonnements et leur achat.

« Nous pouvons contrôler davantage nos dépenses avec cette méthode, et nous ne sommes pas désireux d’acheter en utilisant une carte de crédit ordinaire. Nous achetons simplement lorsque nous faisons des calculs, puis nous utilisons un crédit qui nous offre également des avantages. »

Un mélange dangereux

Un mélange de taux d’intérêt élevés et un manque de planification indique l’une des principales causes de l’échec de l’État. « Avec l’augmentation de l’intérêt, l’accès au crédit devient plus cher, ce qui conduit à la réduction de la consommation et de l’exacerbation de la dette », explique l’économiste Nelio Bordalo Filho.

Debts de consommation et scan virtuel (PEIC), Fecicimicio / PA explique que le nombre de familles incapables de payer des dettes a augmenté: de 25,9% en 2024 à 28,6% cette année. Pour Nélio, ce scénario révèle également un manque chronique d’éducation financière. « De nombreux consommateurs ne réalisent pas les coûts élevés du crédit rotatif et n’ont pas de disposition appropriée. Ils finissent par utiliser la carte avec une insouciance et une collecte de dettes difficiles à payer », prévient-il.

Apprendre encore plus

John lui-même déclare que les changements récents apportés par les opérateurs – comme un changement dans la date de fermeture du projet de loi – ont rendu l’organisation financière plus difficile. « Cela semble peu, mais ce type de changement affecte directement la planification et les achats. Il est toujours livré avec un court avertissement, un mois avant le mois. »

confusion

Bien que le sous-développement national soit toujours stable, la dette de Barra augmente davantage, en particulier parmi les familles à faible revenu. « Ces familles utilisent souvent la carte pour couvrir les dépenses de base, comme la nourriture. Avec ces taux d’intérêt, ces dettes deviennent inestimables », explique l’économiste.

Au Pará, les indicateurs de fecicico reflètent un panorama plus inquiétant: souvent, la limite de la carte est confondue avec les revenus disponibles. « Cette confusion est une grave erreur », explique Nelio.

John dit qu’il essaie d’équilibrer les dépenses en utilisant chaque carte avec un travail spécifique, mais il admet que les taux d’intérêt font peur. « Il y a eu un achat de 1500 $, ce qui a été un jour retardé et a dû payer près de 100 $, des intérêts et des amendes. C’est un surréaliste. »

avantages

Malgré les risques, la carte de crédit peut être un allié budgétaire – tant qu’elle est utilisée de manière responsable. « Il s’agit d’un outil qui offre des avantages comme un lot sans intérêt, des programmes DOT et des dépenses en factures détaillées », explique The Economist.

Nélio Bordalo suggère que les consommateurs déterminent une limite moins personnelle que celles offertes par les opérateurs. « Si le bénéfice net est de 3000 dollars, l’idéal est d’obtenir une limite entre 900 et 1500 dollars », il est recommandé. Un autre conseil consiste à profiter de la carte pour concentrer les paiements dans une histoire qui permet une meilleure organisation financière. « Avec la planification, cela peut aider plus que des inconvénients », dit-il.

John est d’accord, bien qu’il se rend compte que cette pratique n’est pas toujours simple. « Nous essayons d’utiliser la conscience, mais il y a un mois très difficile. Ce qui manque, c’est plus de clarté et de transparence des opérateurs, et plus d’éducation financière pour tous », conclut la publicité.

Comment sortir de cette boule de neige?

Avec des taux d’intérêt élevés et un revenu serré, le doute de nombreux consommateurs est: comment sortir de cette boule de neige? Pour Nélio Bordalo, il existe des stratégies pratiques qui peuvent aider à prévenir la dette.

Vérifiez les conseils du spécialiste:

Payez toujours le montant total de la facture. Évitez de tomber dans la rotation, qui a les taux d’intérêt les plus élevés sur le marché.

– négociation. Si vous êtes déjà sur le rotor, recherchez la banque pour installer la dette à des taux d’intérêt plus bas.

Considérez d’autres formes de crédit. Les prêts salariaux ou la garantie ont des prix inférieurs.

– Vous avez une limite personnelle. Idéalement, la limite de la carte devrait se situer entre 30% et 50% de votre revenu mensuel.

– faire le budget. Écoutez les revenus et les dépenses et suivez les dépenses du mois.

Investir dans l’éducation financière. Il existe des cours et du contenu gratuits qui aident à planifier.